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医保卡记录了我们就医、买药消费明细,就像是一个健康数据库,作为健康告知以及保险健康核查的重要参考,医保卡外借对买保险是有一定影响的。
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医保卡外借对买保险有什么影响?
现在很多重疾险基本自带被保险人豁免功能,重点说一下附加投保人豁免的注意事项。
#1隐瞒不报:影响理赔
虽然投保前的健康告知一般不会问及医保卡外借,而且,投保人不主动告知的话,保险公司一般不会在投保前核查投保人/被保险人的健康记录,除非是预核保的保险产品。
但是,投保时不查健康记录,并不代表保险公司永远都不会核查。出险申请理赔时,保险公司需要调取投保人/被保险人的健康记录、审核通过以后才会支付保险金,而医保卡记录就是重点核查内容。
一旦医保卡外借留下医疗记录,容易被默认有相关过往病史,万一这些医疗记录和出险原因相关联,大概率会产生理赔纠纷,给自己添麻烦。
#2主动告知:影响投保
即使投保前主动告知医保卡外借,保险公司出于风险和成本的考虑,有可能会拒保。
从风险角度考虑,医保卡外借可能会被保险公司质疑诚信,怀疑投保人/被保险人有骗保的嫌疑。
从成本角度考虑,核实医保卡异常的就医/购药记录,是否因医保卡外借而非被保人健康异常导致,是一个耗时耗力的复杂过程,一张保单收益不一定能支撑起这样的成本。
所以,即使投保人态度良好、主动告知医保卡外借记录,也不一定能够博得保险公司的“通融”。
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医保卡外借过怎么办?
#1准备买保险
投保时主动告知医保卡外借的情况、购药明细,并且提供以往的体检报告、证明自己没有相关病史,如果医保卡用来给孩子或父母买药,建议提供一下他们的病历本和购药凭证,以免影响核保。
但是,万一医保卡外借用于就诊挂号、住院治疗或者留下慢性疾病(高血压、糖尿病等)的治疗记录,可能会导致不好的核保结果,因为血压、血糖可以通过药物治疗控制,很难在检查报告上体现异常。
如果医保卡曾经外借过,建议投保时多选几家保司申请人工核保,提高投保成功率。
#2已经买了保险
如果已经购买了保险,医保卡曾经外借留下就医记录、投保时又没有告知,建议尽快找保司客服进行补充告知。
但是补充健康告知后保司一般需要重新核保,保司核保结论出来后才能知道能不能继续承保还是解除合同。
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医保卡相当于一张记录了我们健康数据的身份证,医保卡外借是一种不诚信的行为,不仅会影响买保险,严重的(如医保卡外借住院等)还可能会涉嫌骗保违法,所以大家一定要保管好医保卡,尽量不外借、不滥用。
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