预算有限，怎样低成本拉高重疾险保额？
“买重疾险就是买保额”，重疾险作为一种收入补偿险，保额充足非常重要，譬如某些重疾治疗本身就要花费数十上百万，如果重疾险保额只有10万，岂非杯水车薪？！
所以保额过低、不足以抵御风险，重疾险也失去了转移风险的意义。
但是重疾险的保额是和保费直接挂钩的，一般情况下高保额就意味着高保费。预算有限的情况下，怎样用低成本拉高保额呢？不妨试试这三招！
1
排除附加保障
保费和保障责任内容息息相关，现在的重疾险为了满足消费者的不同需求，开发了众多可选的附加保障，如多次赔付、身故责任等，但是保险的保障越全面，意味着保司需要承担越多的保障责任，保费自然就越贵。
以某重疾险为例，30岁男性、30万保额、30年缴清，不含附加身故/全残保障每年保费是3345元，但附加身故/全残保障后每年保费高达5043元，而如果不附加身故/全残保障，每年5017元的保费就能把保额提高到45万。
投保时一定要遵循“先基础保障、后附加保障”的原则，一方面要优先做高基础保障的保额，另一方面也是减轻投保人的保费压力。
预算有限、但又想做高保额，先剔除附加保障，可以有效地缓解一部分保费压力。
2
压缩保障期限
保费和保障时间挂钩，保障时间越长、保费也水涨船高。
以某重疾险为例，30岁男性、30万保额、20年缴清，保至70岁每年保费只需要4716元，保终身每年保费却高达6129元，而选择保至70岁，每年6288元的保费就可以把保额从30万提高至接近40万。
所以，保费预算有限、但想提高保额，不妨适当压缩保障期限，优先做高保额，等预算宽裕后再延长保障期限。
3
避开返还型保险
返还型保险一定程度上属于理财型保险，而普通人一般都建议选择消费型保险。同样保额前提下，返还型重疾险每年保费至少比消费型重疾险贵一倍不止，所以，避开返还型保险，可以有效地降低保费压力，将保费预算用于提高保额。
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XAIB
重疾险保额不足危险的地方在于，你以为买了重疾险就有保障、万事大吉，殊不知保额过低、出险时所赔付保险金有可能覆盖不了我们需要抵御的风险。
所以，保额是重疾险的头等大事，因为预算还在为保额烦恼的朋友，不妨通过本期的三种方法，先拿下保额这一城。
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【BY】
XAIB
来源：享安优保
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