现代女性压力越来越大,单身、已婚、已育...每一个阶段都面临种种不易。越来越多的女性,通过保险规避健康和意外风险,提高安全感。
女性投保应该根据不同年龄有所侧重,女同胞一生的重要阶段一般包括就业、结婚、生子、养老,不同阶段的保障需求都不一样。
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未婚女性
未婚女性一般处于职业生涯的前半段,收入不高且不稳定,但一般健康条件比较好,投保阻力小,且保费比较低。
① 意外险
意外险是必不可少的,日常磕伤摔伤都可以赔付,撸猫撸狗的人士被猫抓狗咬的费用也能报销。如果在家庭中要承担经济责任,建议尽量拉高意外伤残/身故保障的保额。
健康险方面,万一不幸患重疾,需要百万医疗险和重疾险各司其职来兜底。
② 百万医疗险
百万医疗险属于补偿型保险,高保额的名声在外,看病花多少报销多少,解决的是看病费用问题。百万医疗险主要关注两方面:保障内容不能缺斤少两、续保条件要好。
保障内容方面,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、手术前后的门急诊这四大基础保障缺一不可,癌症特药/外购药报销、费用垫付/直付、就医绿色通道、质子重离子治疗等增值服务多多益善。
续保方面,优先选择保证续保20年及以上的产品,续保条件还要尽量宽松,最好出险赔付过、保障期满甚至停售都能续保。
保障续保20年
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③ 重疾险
重疾险属于收入补偿型保险,女性打工人万一患重疾,除了看得见的治疗费用,还有一些隐形的费用需要重疾险来分担。如重疾的治疗和恢复需要不少时间,停工期间的生活支出需要重疾险来解决。
女性选择重疾险,首先要关注女性高发重疾,如乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌等,以这些高发重疾对应的轻中症保障。
其次是保额,30万是基础、50万比较合理、100万更优。
另外,女性许多高发重疾的治愈复发风险比较高,建议预算允许附加恶性肿瘤多次赔付,可以加强重疾保障。
最后,保障期限尽量拉长,预算允许可以直接选择保终身,预算有限可以选定期,预算充裕之后再加保。
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已婚女性
已婚女性处于典型的上有老下有小阶段,除了健康保障需求还增加了家庭责任需求。
部分疾病婚后发病率明显提高,重疾险的保额除了要考虑重疾治疗以及收入损失以外,还要考虑家庭生活需要,这个阶段投保重疾险的保额要适当提高,建议覆盖5年的家庭支出,预算充足可以直接选50万或以上保额。
预算允许的情况下,建议在意外险、百万医疗险、重疾险的基础上,补充定期寿险,万一不幸身故,可以留下一笔身故保险金,作为对家庭后续的生活保障。
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中老年女性
这个阶段的女同胞身体机能开始明显下降,意外风险随之提高,摔伤碰伤等意外难以避免,意外险可以分担因意外导致的一般医疗或伤残治疗及护理费用。而且意外险一般不需要健康告知、保费也很优惠,非常实用。
在健康险的投保上,中老年女性需要注意几个点:
首先是投保年龄,健康险对投保年龄的限制会更加严格,如百万医疗险的投保年龄上限一般是65岁,如果超过百万医疗险的承保年龄,可以考虑防癌医疗险。
其次是医疗险续保问题,大多数百万医疗险保证续保末班车是60岁,少数可以做到65或70岁。不保证续保的医疗险保障稳定性较低,针对中老年女性,建议选不到保障续保的百万医疗险时,优先选择保终身的防癌医疗险。
最后还要警惕保费倒挂。保费倒挂是指所交保费金额大于保险保额的现象,由于保费和投保年龄挂钩,投保年龄越大,保司承保风险越高,保费也越贵。60-70岁能投保的重疾险性价比已经非常低,保费倒挂的风险很高,不建议购买。
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带病投保
生过病也并不意味着从此与保险无缘,如果投保前身体已经出现异常,建议可以参考这篇带病投保攻略哦 ↓
有乳腺结节的女同胞还可以参考这篇投保指南 ↓
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XAIB
因为特殊的生理结构,许多高发疾病似乎更“青睐”女同胞,除了要提前做好保障配置,建议女性朋友定期体检,持续关注自身健康哦。
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【BY】
XAIB
来源:享安优保
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