第一次买保险，怎样不踩坑？
虽然越来越多人认识到保险的重要性，但是很多人第一次买保险的时候，面对各式各样的保险产品和纷繁复杂的保险合同，还是难免摸不着头脑，容易花钱买教训。
今天分享的保险入门指南，保险小白千万别错过啦！
#01
应该买哪些保险？
买保险是为了转移生活中可能面临的风险，我们大部分普通人常见的风险一般包括疾病风险、意外风险和死亡风险。
①疾病风险：
小病小痛恢复快、花费低；大病治疗时间长、花费高，除了可见的治疗费用，还要考虑收入损失、康复护理、生活支出、房车贷款等隐形成本。
②意外风险：
小到磕磕碰碰、猫狗抓咬，大到重伤住院甚至伤残，突发的意外风险可能要花费巨大的金钱和时间恢复。
③死亡风险：
家庭支柱如果不幸身故，对整个家庭的打击是致命的，不仅要承受失去至亲的悲痛，还会失去生活的全部保障。
针对这些风险，普通人买保险一般以保障型保险为主，以下四大基础保险基本够用啦：
#02
保险预算定多少合适？
买保险就是买保障，保费不应该为我们生活增加压力，合理地规划保费预算非常重要。
保费支出不能影响正常的生活水平，一般建议保费支出不超过家庭可支配收入的10%。
另外，不该花的保费建议尽量不花，譬如：小孩和老人不需要承担家庭经济责任，可以不买定期寿险；老人超过65岁投保重疾险的保额很低，容易出现保费倒挂，也可以不用买重疾险。
需要提醒的是，保险并非保费越贵、保障一定越好，买保险应该只买对的、不买贵的。
#03
去哪里买保险？
很多人买保险时还会纠结：要不要选大品牌？
在中国设立一家保司或保险经纪公司要求门槛非常之高，两者的经营也面临着保险法和政府部门的强力监管和约束。保险公司的业务规模有大小之分，但从履行赔偿能力来说，保险公司并没有强、弱之分，即不存在大公司容易理赔容易、小公司就一定不靠谱的说法。
只要是在中国大陆有经营资质的保司或保险中介所投保、生效的保单，且发生保险事故符合理赔条件，丝毫不用担心拿不到合理的赔款。
投保渠道分为线上投保和线下投保。
线下投保是大家比较熟悉的投保方式，一般是通过保险公司网点或者保险经纪人直接签约投保；线上投保是指通过保司官网、APP以及保险经纪小程序、公众号等互联网平台进行投保。
线下投保一般有专人直接跟进，投保或出险都可以直接联系对应的服务人员，沟通相对会比较便捷，线上投保不需要依赖代理人或其他服务人员推荐产品，可以根据需求自行选购保障，比较灵活，价格也相对优惠。
线上或线下投保就和线下购物、网购一样，只是销售渠道不一样，互联网保险产品已经经过银保监会备案，如果担心买到假保险，可以通过银保监会官网、保险公司官网查询，或者直接咨询保险公司客服。
需要注意的是，互联网保险产品销售时会给产品选择一个方便宣传的名称，通过银保监会官网查询时要用保险合同中的条款名称查询。
#04
保险条款怎么看？
①保险责任：
保险责任指的是我们投保后哪些情况受保障、满足什么条件可以申请理赔、如何理赔。
②责任免除：
责任免除，也就是免责条款，一般会突出显示，列明保险公司不承担保障责任的具体情形。买保险除了要看保障什么、还要了解不保障什么哦。
③四个重要时间节点：
【生效期】
并非所有保险都是投保后当天就能生效的，要看清楚保险条款的约定，有些保险约定次日生效，有些则可能是T+N（2/3/6）生效，尤其是旅游意外险，要特别注意生效时间，以免影响出行哦。
【犹豫期】
犹豫期是指保险生效后一段时间内，如果后悔投保，可以申请退保，一般不会有什么经济损失，犹豫期一般在10-20天之间不等。一般长期险有犹豫期，短期险没有。
【等待期】
健康类保险一般有30-180天不等的等待期，等待期内出险是不赔付的，一般建议如非必要、等待期内尽量不要体检。
【宽限期】
宽限期一般是针对重疾险、定期寿险以及保证续保的百万医疗险等长期险而言的，指的是保司对未及时缴纳续期保费的投保人提供的宽限时间，一般是60天左右。
#05
怎样做好健康告知？
首先在自身知晓的前提下，一定要如实告知，隐瞒病情坚持投保涉嫌恶意投保，保险公司有权拒保，严重的话还可能会构成违法行为，要负法律责任的哦。
其次，回答列举病例问询的时候要注意几点：
① 疾病告知要以医学诊断结果为准；
② 自身疾病不在列举范围内，可直接填否；
③ 有些疾病名称虽然近似，但却是不同疾病，要确认清楚是否为同一种疾病；
④ 时间节点要辨认清楚。即使自身有和列举病例符合的病史情况，只要不在问卷所提及的时间节点内，也可以填否。
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保险确实是一种相对比较复杂的服务，建议提前做好功课、避免踩坑，想要“偷懒”也可以直接借助经纪人的力量，不仅省时省心省力，保险经纪人还能够根据投保人的需求，提供更中立、客观的保险方案哦！
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来源：享安优保
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