中低收入家庭买保险，有哪些黄金原则？

在保险业内，有这样一种说法：

中低收入家庭，更应该买保险。

因为相比于收入较高的人群来说，这部分人承受风险的能力更低，其他人在面对意外、大病等人生风险的冲击时，还有存款可以应急，而他们真的是病不起、意外不起、折腾不起！

当然，对于这样的观点，很多人嗤之以鼻，重点就是“没钱”！

其实，大家不妨想一想：

您抽烟吗？抽的凶吗？能不能把抽烟的这笔钱省下来？

您喝酒吗？喝的多吗？能不能把喝酒的这笔钱省下来？

别说自己烟瘾大，想想自己的老婆孩子，能不能为她们的未来着想一下？

正常情况下，都已经是勉强体面的生活了，一旦不好的事情发生，靠自己的那点家底，能保证什么呢？

事实上，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，只不过有钱多买点，没钱少买点。

当然，中低收入家庭买保险，可遵循以下原则：

• 首先给家庭顶梁柱投保。

  说白了就是这个家主要靠谁挣钱，主要是谁在养着，就先给谁买保险。因为一旦他/她有事，这个家就立马变得很危险。

  
  

• 着重考虑意外、大病。

  说白了就是“人”最重要！而人怕什么呢？意外，要么伤残，要么就直接走了；大病，想治得好保住这个人，最起码也得十几万花。

  
  

• 保费支出控制在年收入的10%左右。

  保费支出太多，家人的正常生活可能都无法保证；而保费支出太少，可能所保障的风险会比较单一，也会有一些隐患。

至于保险产品的选择，可考虑低保费高保额险种：

首先需要明确的是，当一个家庭留给保险消费的资金不是非常充裕时，选择消费型的健康保险更为合适。

消费型健康险具有保费较低保额较高 的特点，且此类保险多为定期，避免了长期缴费带来的经济压力，又能给家庭在一段时间内以稳定的风险保障。

其次，保险一定要尽早购买：一是越早购买就是越早将自己和家庭置于风险保护网之下，免除了疾病风险来临的窘困；二是按照保险费率精算 的原则，年龄越大患病风险越高，也就意味着保费越高，因此尽早买保险保费更低。

★ 定期寿险

定期寿险，顾名思义就是以被保险人在约定的保险期限内，保障意外、疾病及保险责任范围内的其他原因导致的身故或是全残，由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种纯保障型保险产品。

与终身寿险相比，定期寿险的保险期限可灵活选择，满足投保人特定时期的 保障需求，保费相对便宜，同时也能够获得较高质量的保障。

但值得注意的是，如果在保险合同期满后，被保险人没有发生意外，合同期间所交保费不予退还。

★ 意外险

意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给 付保险金条件的保险。

对于家庭经济支柱来说，意外险的保护同样重要。为了避免“顶梁柱”遭遇意外不测使得整个家庭面临危机，对经济来源进行保障就显得尤为 必要。而且意外险的保费通常较为低廉，有的甚至只需几百元，换来的却是高达几十上百万元的保障。

★ 定期重大疾病保险

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择重疾险可以让低收入家庭保险规划更加完善。而在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

（来源：保险岛）

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