享•品|关于现金价值的那点事儿
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现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的，一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。
短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。在购买这些保险产品时，消费者都应该做好心理准备，一旦退保可能涉及到只能退还现金价值的情况。
那么问题来了，第一年保单的现金价值到底有多少？如果退保能返还多少？如果身故能给付多少？做好现金价值的功课，不但能帮助我们深刻理解产品特性，更能够使我们在选择险种时避免踩雷。
一张热销寿险产品现金价值一览表，一起来对比下当前享安热销寿险（以年金寿险为主）产品第一年的现金价值！
小结：
1. 年金寿险多是高现价产品，主打储蓄功能，兼顾年金理财或分红理财，有高收益、高风险（浮动利率）、高现价的特点；
2. 而健康险和终身寿险，相较年金寿险来说现金价值就低得多了，但同时保费也低得多；
3. 40岁的男性是一家之主、也是经济来源，这类人群在购买过意外险及健康险之后，往往会考虑带有保值增值特性且高现价的年金寿险；
4. 以同样10000元基本保额为例，交费期10年，保费最便宜的险种是富德生命富康宝年金保险和恒大鑫福年金保险，第一年现金价值与保费占比最高的是中英人寿晶彩人生年金保险（分红型）；
5. 再以年交保费10000元为例，交费期10年，第一年现金价值最高的是天安欢乐颂年金保险。
以上仅对比第一个保单年度的现金价值。而各个险种因保险公司的投资能力及盈利水平不同，现金价值的增长速度也各有不同。
但由于早期均衡保费高于自然保费，随着保单年度的增加，纯保费的终值与保险成本的终值的差异也随之缓慢增大，因此一开始现金价值都会缓慢增加。
直到后来自然保费高于均衡保费，随着保单年度的递增，纯保费的终值和保险成本的终值的差异也随之缓慢减小，使得现金价值在达到一定的高峰后又缓慢减少。直至保险期满期时，保险责任终止，现金价值为0。
对于健康险来说，虽然现金价值相较年金寿险低，但现金价值可以理解为投保人预先交给保险公司的钱，这部分钱是为将来提供重疾保障的。
如果被保人身故，没有享受到将来的那一部分重疾保障，对应的现金价值自然是需要返还投保人的。所以，无论保险条款是否有明确身故退还现金价值，在被保人身故后，我们都是能拿回保单现金价值的。
说了这么多，对现价价值的理解是不是又刷新了呢？
作为定义一款险种优劣好坏的重要依据，这点知识可是一定要牢牢掌握的哦！
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