近年来,大家越来越喜欢在网上买保险,网销产品的种类也越来越丰富,首当其冲当属百万医疗险,那如何挑选一款合适的百万医疗险,应该从哪些方面来考量,才能不掉坑?
一起往下看吧↓↓↓
分别选择了京东安联、众安在线、人保健康和泰康在线四家最靠谱保险公司的六款产品进行对比,除了【享安经纪】销量第一和第二的两款“网红” 百万医疗险——臻爱医疗感恩版和尊享e生2019版,还有这两款产品在今年的升级版本——臻爱无限2020版和尊享e生2020版,都将在近期与大家见面!另外,还增加了市场上热销的两款 百万医疗险——好医保和微医保。
一共六款产品横向对比测评~~~
60 岁以上老人:要想买保险只能考虑意外险或者老年专属的防癌险等,对于高赔付高保额的 百万医疗险来说,几乎都是不保的,这6款产品中只有京东安联的臻爱无限2020版和臻爱医疗感恩版可以支持60-65岁的老人投保,当然臻爱无限2020版还可以选择与家人共保,让70岁以下的老年人都得到百万保障!另外,年龄越大投保其投入也就越高。
所以,趁年轻还是早买早安心,如果不出意外,还能无忧续保到最高105岁呢!
高危职业难买:大多数医疗险都要求1 - 4类职业,也都除外了高危职业投保。
等待期全行业差别不大:均为30天,尽量提早买,同时在规定时间范围内续保成功,以免因等待期原因被拒保。
以上四点就是投保时,不同产品的投保规则,也是我们在投保时需要过的第一关。综上所述,臻爱无限2020版更胜一筹!
从就医医院及保障的项目来说, 百万医疗险都差别不大,除了基础的意外身故及伤残、一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金之外,还会有一些可附加的责任,例如质子重离子治疗责任、指定疾病特需医疗保险责任、法律责任、恶性肿瘤赴日治疗保险责任、住院前7天后30天门诊报销及住院津贴给付等等,建议大家重点关注以下两点:
1、保障是否有缺失?
对于重视甲状腺相关疾病的人来说,首选臻爱系列产品;而有些人想要足额保障且涵盖高端的海外医疗,建议选择尊享e生系列产品;尊享e生2020版及微医保都可增加重大疾病的住院津贴给付,可以满足这类人群的需求。
2、单项保障有没有赔付限制?
重点关注某项责任的赔付额度、赔付比例限制等,举个例子,这六款产品虽然都有质子重离子治疗保障,无论是 100 万还是 400 万保额,都是足够用的,不过有的会限制赔付比例:
比如微医保、好医保,限制赔付比例为60 %,其它都是 100%,而尊享e生2019版还需要另外花钱附加,否则不保障。
不过虽然存在一些限制,但也不能片面的判断一款产品的好坏,还是需要综合其他因素考虑,毕竟没有 100% 完美的产品。综上所述,尊享e生2020版经过升级之后,保额最高!保障最全面!而臻爱无限2020版升级后,各项保障也逐渐完善,特别是保额增加到300万起步,且还可以增加保额,实现递增和随时调整。
在了解了以上的保障后,我们在来看下价格,绝大多数医疗险价格相差不是很大,也就是一两百的差距,但保费要结合保额和保障项目甚至续保和其他增值服务来综合评断。
如图所示,微医保各年龄都比较贵,而且产品本身除了免赔额可以减少到5000元之外没有太多亮点;尊享e生2020版和臻爱无限2020版0岁的保费相同,之后尊享会略高于臻爱,最终臻爱又会反超尊享,综合来说两款各有优势——臻爱偏重质子重离子治疗及甲状腺疾病,且保额可灵活变动;尊享保额高达600万,且有6类附加险供选择,可实现海外就医、住院补贴、特需病房等多样化搭配——总而言之,选择哪款应先看自身需求及产品偏好,再看价格差异;好医保的价格相对来说较低,但年龄较大的保费也不十分划算,略高于臻爱医疗感恩版和尊享e生的两个版本。
此外,大家一定要记得买社保,毕竟这是国家给我们的福利,而且有了社保买医疗险也会便宜很多,表中的价格就是有社保的人群可享受到的低价。
为了增加产品的竞争力,各家保险公司都提供了很多的增值服务,建议重点关注就医绿通和费用垫付。
就医绿通:保险公司凭借自身的资源,可以为你快速安排住进合适的医院。
费用垫付:垫付就是指保险公司先把住院费给付了,出院后在和保险公司结算。
现在很多公司都在完善自己的增值服务,除了就医绿通和费用垫付两个增值服务之外,臻爱无限2020版和尊享e生2020版还有恶性肿瘤特药服务,至于其他的增值服务,有自然更好,没有影响也不大,可以根据自己需要来选。
【臻爱无限医疗保险2020版、臻爱医疗险感恩版】
扩展责任:基础计划保障普通病房治疗,卓越计划扩展了特需医疗,且除了可以保一般医疗跟重症医疗外,还可以保障特定的既往症。
投保范围最广:臻爱系列险种的首次投保年龄最高均可至65岁,年龄大的朋友可以考虑这款,且健康告知仅有三条,较为宽松。
甲状腺疾病0元免赔:除了100种重疾0免赔以外,甲状腺疾病也可享受0元免赔额的保障,且甲状腺结节既往症最高可赔付100%。
含意外身故/伤残责任:不仅报销医疗费用,连意外险的保障责任也包含了,基础计划保额为10万,卓越计划可达50万。
【尊享e生2020版、尊享e生2019版】
保障全面:涵盖了一般医疗、重疾医疗、特需医疗保障、质子重离子医疗、特药服务、住院前7天后30天门诊报销及住院津贴给付等。
特需责任升级:除了恶性肿瘤、良性脑肿瘤的治疗外,还新增了11项指定手术责任,如重大器官移植手术、冠状动脉搭桥术等。
【好医保】
保证续保:保证续保6年,6年内无论是停售、身体出现状况、出险都可以续保,并且费率不变。
累计免赔额:在保证续保的6年内,共享1万元的免赔额,相当于增加了获赔的概率。
【微医保】
保障全面:微医保涵盖了一般医疗、重疾医疗、特殊门诊、重疾住院津贴等,且抗癌特药也有相关的条款,保障有理有据,更有利于消费者。同时还可以附加恶性肿瘤海外医疗、5种特疾特需医疗。
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